购房交易中，如果房子在交割前意外损毁，该怎么办？安省蒂尔森堡（Tillsonburg）一宗案例，给出了明确答案：法院支持卖家，买家的押金不能随意取回。这个判决对BC省买家同样有警示意义，因为BC的标准购房合同里，也有类似的“保险条款”。
案例背景：交易前房屋被烧毁，买家坚持新条件
2024 年 5 月，Grant McDonald 同意以 77.5 万加元购买安省蒂尔森堡一栋百年老宅和两英亩土地，卖方是已故 June Lowrie 的遗产管理人。双方签署了安省房地产协会（OREA）的标准购房合同，McDonald 支付了 2.5 万加元押金，计划于 2025 年 8 月完成交割。
然而，仅在签约20天后，房屋便因火灾被彻底烧毁。根据 OREA 标准合同条款，房屋在交割前风险仍由卖方承担，此时买家有两个选择：
取消交易，收回押金；
按合同完成交易，接受卖方从保险公司获得的赔付金额，无论金额高低。
为帮助买家做决定，卖方提供了火险保单。随后保险公司提出赔偿方案：重建房屋或领取现金赔偿 749,375.37 加元，而承包商的重建报价则高达 973,813.94 加元。
但 McDonald 没有按这两个选项行事。他在交割时提出了一个新要求：卖方必须保证保险赔付金额足够重建房屋—— 这成为他违约的关键。卖方拒绝了 McDonald 的新要求，坚持按照原合同执行，并认定买方已构成违约。
买家选择非合同允许“带条件交割”，实属违约
交割当天，McDonald 虽然将购房款交给了卖方律师，但附加条件是：卖方必须保证保险赔偿足够重建房屋，否则资金不得释放。且这个附加条件并不在原合同中。卖方律师认为这已构成违约，退还购房款，但扣除了 2.5 万加元押金。
McDonald 随后向安省高等法院起诉，要求法院认定卖方违约，并要求执行原合同或退回押金。但法院却并没有支持买家McDonald，而是判定卖方赢。
根据 OREA 标准购房合同，房屋在交割前若遭遇火灾等意外风险，由卖方负责保险理赔，但买家只能在两个选项中二选一：
取消交易，取回押金；
继续完成交易，接受保险赔付金额（无论赔付多少）。
McDonald 却提出了第三种选择——要求卖方保证保险赔偿足够重建房屋。这等于是在单方面修改合同。法院认为，他没有按照合同赋予的两个选项去操作，而是自行提出了合同中根本不存在的新条件；这是对原合同义务的拒绝履行，因此属于违约。正因为买家没有“准备好、愿意且能够”按合同完成交易，卖方有权保留押金。
法官引用加拿大最高法院 1986 年的判例指出：合同中的保险条款只赋予买家两个选择——取消交易取回押金，或接受保险赔付完成交割。买方无权要求卖方保证赔偿金额。
判决理由包括：
OREA 标准合同中没有任何条款允许买家要求卖家保证赔付；
买方坚持新条件，实质上是单方面改写合同，构成违约；
因买方未能按原合同“准备好、愿意且能够”完成交割，卖方有权保留押金。
法官强调：“买方要求卖方保证保险赔付金额，超出了合同约定，属于合同变更，卖方没有义务接受。”
BC省买家要警惕的几点
虽然该案发生在安省，但BC省的标准购房合同（CBA standard form）中，也有类似的“保险条款（Insurance Clause）”。如果房屋在交割前遭遇火灾等重大损毁，BC买家通常同样只有两个选择：
取消交易，收回押金；
或者继续完成交易，接受保险赔付。
需要注意：
不能强行要求卖方保证赔偿金额——保险理赔金额由保险公司决定，卖家没有义务承诺。
押金风险——若买家在交割时提出新条件、不按合同履行，就可能被认定违约，从而丧失押金。
卖家责任——卖方应及时披露保险情况，给买家合理时间决定，但无需提供额外保证。
保单覆盖范围——买家最好确认卖家保单是否足额覆盖重建价值，以减少风险。
合同差异——各省标准合同略有不同，但基本原则一致：买家不能随意改写合同义务。
无论在安省还是BC省，房屋在交割前遭遇重大损毁时，买家可选择取消交易或接受赔付，但不能“自创合同以外条件”——要求卖方额外保证。否则，很可能“赔了房子又赔押金”。
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