在加拿大，道路上大约有 2,600万辆汽车，而买汽车保险是强制性的。对很多家庭来说，这是一笔不小的开支，而且保费还在年年上涨。
但问题是：保费交了，不代表就“全都保”了！ 很多司机甚至根本搞不清楚，自己到底买了哪些保障。今天我们就来拆解几个常见的车险常见理解误区，看看你是不是也中招了。
迷思一：综合险（Comprehensive Coverage）= 全保（Full Coverage）
错！保险专家 Steven Harris（LowestRates.ca）解释，综合险主要保火灾、盗窃、恶意破坏等情况，比如车子被人刮花。但如果你开车撞上电线杆、发生碰撞或被肇事逃逸撞了，那要靠碰撞险（Collision Insurance）才赔。
通常同时拥有“综合险 + 碰撞险”才能算“全保”。
迷思二：个人保单能涵盖共乘（Uber、Lyft）
错！大多数个人保单都会排除商业用途（共乘、外卖）。如果你兼职开 Uber，却没额外买商业保险，一旦出事，保险公司很可能拒赔。
Harris提醒：不要投机取巧，申请时一定要如实告知，否则代价会更大。
迷思三：朋友开我的车出事，他们的保险赔
错！Harris说，如果朋友开你的车发生责任事故，责任通常在车主身上。所以，借车前一定要确认对方靠谱，驾照有效。
迷思四：旧车只买责任险就够了
不一定！很多人觉得十年车龄的旧车不值钱，不需要全险。Harris提醒：现在二手车市场很贵，一辆10年车龄的车照样能卖1.5万加元。别轻易把保障砍掉，最好咨询保险公司后再决定。
迷思五：一次事故后保费必然大涨
不完全对。如果在6年内发生两次“有责任”的事故，你就会被归入非标准汽车保险市场（nonstandard insurance market），保费才会大幅上升。一次事故并不一定让你立刻“破产”。
另外，根据ICBC官网，如果你在三年内有三次碰撞事故而每次要负上50%或以上的责任，你可能要额外缴付$1,000的多次碰撞加征费（multiple crash premium）。三年内，三次碰撞事故以后的每一次事故，你要为它再额外缴付$500。 如果在碰撞事故中你所负的责任低于50%，多次碰撞加征费则不适用。
总结：
车险可不是“交了钱就高枕无忧”。很多人交了多年保费，却对保障范围一知半解。弄清楚这些常见误区，才能真正保护自己和家人。
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