一份最新报告指出，温哥华的房屋正在整体变得更老、维修成本更高，保险也越来越贵。
根据 My Choice Financial Inc. 的数据，2025 年温哥华的住宅保险保费上涨了 9.94%。
这家总部位于多伦多的保险比价平台在 2 月 3 日发布的报告中表示，保费上涨与房屋老化以及翻修成本上升密切相关。
报告显示，在温哥华，7.38% 的住宅建于 1960 年以前，5.89% 的住宅需要进行重大维修。
My Choice 产品增长副总裁 Vitalii Starov 解释说，维护不到位的老房子，往往面临更高的风险，包括水损、电气火灾以及结构性问题。
他指出，随着维修成本不断上升——温哥华去年的翻修成本通胀率为 1.91%——不少业主可能选择推迟维修，这反而会进一步放大风险，并最终推高保险保费。
Starov 表示，房屋的重建成本，是决定物业保险定价的核心因素。
这项研究主要针对的是：
面积约 2,000 平方英尺、三到四间卧室的独立屋和半独立屋，并假设房屋配备了火警监控、防盗报警器、灭火器，以及火灾和增强型水损保险。
公寓不是“更安全”？一个水管就可能让你背上巨额账单
对于公寓来说，保险结构则有所不同。FirstService Residential 高级副总裁 Sean Ingraham 表示，公寓通常涉及两套保险：
物业管理公司（Strata） 的整体保险，用于覆盖公共区域，免赔额往往高达五位数甚至六位数；
业主个人保险，用于覆盖自己单位内部，免赔额通常只有几百加元。
如果某位业主造成了损失——最常见的是水损，影响到整栋楼的其他部分，很多物业都会依据章程，将物业保险的免赔额反向追讨（charge back）给责任单位。
通常情况下，业主的个人保险可以覆盖这笔费用。但如果业主没有购买个人保险（法律并未强制），那就必须自掏腰包承担全部免赔额，后果可能相当严重。
“我听说过有的公寓，水损免赔额高达 100 万加元，”Ingraham 说。
即便业主有个人保险，如果物业近期提高了免赔额，而业主的保险额度未及时更新，也可能无法完全覆盖追讨金额。按规定，物业应当就重大免赔额变动通知业主，但现实中并不总是如此。
因此，Ingraham 建议，公寓业主应定期将物业的保险摘要交给自己的保险公司，确认个人保单是否足以覆盖风险。
好消息是，他表示，由于保险市场趋于缓和、承保能力增加，卑诗省不少物业的免赔额正在下降。这也可能让部分业主的保险成本有所缓解，尤其是那些风险管理到位、理赔记录较少的物业。
“完美风暴”仍在酝酿
不过，并非所有风险都能被完全控制。
多伦多道明银行（TD）在 2025 年 11 月发布的一份报告指出，近年来，重大极端天气事件（造成至少 3,000 万加元保险损失）的发生频率和损失金额都在明显上升。
例如，去年 12 月卑诗省发生的大气河流事件，就造成了接近 9,000 万加元的保险损失，这是加拿大保险局的数据。
TD 报告作者、经济学家 Likeleli Seitlheko 表示，1983 年至 2024 年间，卑诗省约占加拿大全部保险损失的 5%，相比之下，阿尔伯塔省占 42%，安省占 24%。
她指出，这一比例大体与卑诗省在人口和经济规模中的占比相符。
但她也观察到，一些损失较高的地区，保险保费确实出现上涨趋势。
此外，保险公司还可能采取提高免赔额、缩减保障范围，甚至退出部分频繁遭遇洪水或冰雹的高风险地区。
这背后的一大原因，是承保亏损——也就是理赔与运营成本超过了保费收入。
Seitlheko 建议，购房者在选区时应提前了解当地的气候风险，并在条件允许的情况下，对房屋进行升级改造，提高其在高风险环境中的抗灾能力。
https://www.biv.com/news/real-estate/vancouver-home-insurance-premiums-rose-nearly-10-in-2025-says-report-11846687
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